供應鏈金融發展現狀

　　供應鏈金融是商業銀行為滿足企業供應鏈需要而創新發展的金融業務，其目的是為了實現供應鏈中的核心企業、上下游企業、第三方物流企業及銀行等各參與主體的多方共贏。以下是供應鏈金融發展現狀分析：

　　供應鏈金融已成為國際性銀行流動資金貸款領域最重要的一個業務增長點。目前，全球最大的50家銀行中有48家向企業提供供應鏈融資，而在2007年初，只有不足50%的全球性銀行為客戶提供供應鏈金融產品。據統計，在當今信貸環境不太樂觀的狀況下，有約93%的國際性銀行意識到客戶對供應鏈金融的需求強烈，供應鏈金融業務助力了許多行業發展。

　　近年來，供應鏈金融作為一個金融創新業務在我國發展迅速，已成為銀行和企業拓展發展空間增強競爭力的一個重要領域，也為供應鏈成員中的核心企業與上下游企業提供了新的融資渠道。我國供應鏈金融的產生源於深圳發展銀行。

　　1999年該行個別分行在當地開展業務時進行的探索與嘗試，深圳發展銀行首先試推了動產及貨權質押授信業務（簡稱「存活融資業務」）。之後，經過了幾年的嘗試，深圳發展銀行最終於2006年在國內銀行業率先正式推出了「供應鏈金融」的品牌。

　　據了解供應鏈金融發展現狀，伴隨著深發展供應鏈金融業務的成功開展，供應鏈金融潛在的巨大市場和良好的風險控制效果吸引了很多業內同行的介入。深圳發展銀行和招商銀行最先開始這方面的信貸業務、風險管理及產品創新。

　　隨後，不少中小型商業銀行也推出了各具特色的供應鏈金融服務，如中信銀行的「銀貿通」，中國民生銀行的「貿易金融」，上海浦東發展銀行的「浦發創富」，興業銀行的「金芝麻」等。

　　1、上海浦東發展銀行。2007年，浦發銀行提出了「供應鏈融資」的整體服務解決方案，將供應鏈融資服務、供應鏈電子化服務和離岸銀行服務統一於「供應鏈金融」的服務方案中。目前，浦發銀行的「企業供應鏈融資解決方案」提供的服務包括信用服務支持、採購支付支持、存貨周轉支持和帳款回收支持。

　　2、招商銀行。招商銀行從2005年開始將中小企業作為公司業務轉型的重點，顛覆性變革業務流程，在9家分行試點推進以供應鏈金融作為突破口，開發大型客戶上、下游中小企業，提供買方或他方付息商業匯票貼現和國內信用證議付、汽車銷售商融資、商品提貨權融資等特色創新融資服務，為中小企業成長注入活力。

　　3、工商銀行。工行依據供應商與核心企業之間的真實交易關係和付款約定，以訂單或應收帳款所產生的現金流作為還款來源，向中小企業提供供應鏈融資產品，重點支持大型優質企業的上下游中小企業。

　　4、華夏銀行。華夏銀行供應鏈金融業務始於2007年7月。華夏銀行推出的供應鏈金融服務品牌—「融資共贏鏈」產品是通過與橫向的協作企業合作，運用不同的融資方式，圍繞核心企業設計個性化的金融服務方案。同時，該產品首次將國內與國際的供應鏈金融業務進行整合，為客戶提供的供應鏈金融服務延伸至海外。

　　5、興業銀行「金芝麻」供應鏈金融服務。興業銀行的供應鏈金融服務目標客戶群也是中小企業，該行推出的「金芝麻」系列服務產品，包括了18項單項產品，涉及中小企業產、購、銷三大環節，試圖一站式解決企業面臨的資金難題。

　　6、中國銀行。中行陸續推出「融貨達」、「融信達」、「TSU」、「供應商融資項目」等一系列集銀行、保險、物流、保理等業務特點於一身的供應鏈金融服務。

　　7、建設銀行。目前該行推出的供應鏈融資產品有訂單融資、動產融資、倉單融資、保理、應收帳款融資、保單融資、法人帳戶透支、保兌倉融資、金銀倉融資、單子商務融資等十大類。

　　8、交通銀行。目前該行的供應鏈金融產品主要有動產/倉單質押融資、保兌倉、廠商銀、汽車合格證監管、國際/國內保理、票據質押融資等。

　　2008年下半年開始，因為嚴峻的經濟形勢帶來企業經營環境及業績的不斷惡化，無論是西方國家還是我國，商業銀行都在實行信貸緊縮，但供應鏈金融在這一背景下卻呈現出逆勢而上的態勢。

　　根據2009年第一季報數據，六家上市銀行（工行、交行、招行、興業、浦發和民生）第一季度新增貼現4558.25億元，較2008年年底增長66.4%，這些數據充分顯示出中小企業對供應鏈金融的青睞以及商業銀行對供應鏈結算和融資問題的重視。

　　分析供應鏈金融發展現狀，可以說，供應鏈金融作為一個金融創新業務在我國迅速發展，已成為銀行和企業拓展發展空間、增強競爭力的一個重要領域，也成為解決我國中小企業「融資難」的有效方式。