醫保發展趨勢

　　2020年報銷型醫療保險市場的規模預計將增至4,000億元人民幣。醫療保險是我國「三大保險」的重要組成部分，在被保險人發生醫療傷害時候為被保險人提供醫療補助，減輕被保險人資金負擔。以下對醫保發展趨勢分析。

　　目前最有可能購買報銷型醫療保險的潛在客戶群為35至55歲、已婚已育，且家庭年收入超過20萬元人民幣的消費者。到2020年，中國各地的此類人群預計將突破4000萬;他們中最富裕的人群每年願意支付30000元至60000元人民幣為一家三口購買報銷型商業醫保。

　　基本醫療保險以低水平、廣覆蓋、保基本、多層次、可持續、社會化服務為基本原則，主要通過建立國家、僱主、家庭和個人責任明確、合理分擔的多渠道籌資機制，實行基本醫療保障基金和個人共同分擔的醫療費用共付機制，實現社會互助共濟，滿足城鄉居民的 基本醫療保障需求。基本醫療保險處於我國醫療保險體系的支柱層。現從四大發展展望來分析醫保發展趨勢。

　　(一)擴大覆蓋面，儘快實現全民醫保的目標。主要措施：一是全面解決歷史遺留問題。在將關閉破產國有企業退休人員全部納入城鎮職工醫保的基礎上，爭取2010年統籌解決其他關閉破產企業退休人員和困難企業職工參保問題。二是推進大學生參保。將新入學大學生全部納入城鎮居民醫保，已經參加商業保險的大學生做好銜接，保障其基本醫療。三是加大推進靈活就業人員、農民工等參保力度，落實選擇參保政策，提高參保率。四是新農合參合率繼續保持較高水平。同時，按照全民醫保的目標，探索建立引導各類人員長期參保的機制，減少有病參保、無病退保的「逆向選擇」。

　　(二)提高並均衡醫療保障待遇水平，保障人民群眾基本醫療。主要措施：一是提高封頂線。2010年所有統籌地區城鎮職工醫保、城鎮居民醫保和新農合統籌基金最高支付限額分別提高到當地職工年平均工資、居民可支配收入和全國農民人均純收入的6倍以上，今後隨著經濟社會發展，繼續提高。二是提高住院醫療費報銷比例。2010年城鎮居民醫保和新農合政策範圍內住院費用報銷比例達到60%以上，職工醫保政策範圍內住院費用報銷比例也要有所提高。同時，考慮均衡職工醫保、居民醫保和新農合的待遇水平，不斷縮小差距，促進社會公平。三是進一步降低大病、重病患者個人負擔。在規範相應的治療指南和疾病治療服務包的基礎上，逐步探索解決白血病、先天性心臟病等兒童重大疾病患者個人負擔過重的問題。四是拓寬保障範圍。2010年城鎮居民醫保門診統籌擴大到60%的統籌地區，新農合門診統籌達到50%(力爭達到60%)的統籌地區，爭取用2-3年時間在全國全面推開，逐步解決人民群眾常見病、多發病的醫療費用負擔問題。五是加大醫療救助力度。在資助城鄉所有低保對象、五保戶參保的基礎上，對其經醫保報銷後仍難以負擔的醫療費用給予補助。逐步開展門診救助，取消住院救助病種限制。探索開展重特大疾病救助辦法。

　　(三)加強醫療保險管理，提高基金使用效率。主要措施：一是從2010年開始編制包括醫療保險在內的社會保險預算，使基金管理更加科學、規範。基金結餘較多的地區，通過編制「赤字預算」等辦法，擴大覆蓋面，提高待遇水平，限期釋放過多的結餘。二是提高醫療保險統籌層次，2011年基本實現市級統籌，增強基金共濟能力。參保人數較少、共濟能力差的省區，逐步探索實現省級統籌。三是加強醫療服務管理，推行定點醫療機構分級管理等制度，充分發揮醫療保險對醫療服務的監督和制約作用。四是改進支付方式，推行按人頭付費、按病種付費、總額預付等，2010年選擇部分臨床路徑明確的疾病進行試點，逐步在有條件的地區推廣。

　　(四)改進醫療保險服務，方便參保群眾。主要措施：一是推行直接結算，減少個人墊付醫藥費用，著力解決參保人員「跑腿」和「墊支」問題。以「一卡通」為重點，完善醫療保險信息系統。2010年80%的統籌地區實現醫療費用醫保機構與醫院直接結算，個人不墊付醫藥費用。二是以異地安置退休人員為重點，改進異地就醫結算管理服務。通過提高統籌層次，減少異地就醫人數;推進省內聯網結算，儘快實現同省跨城市異地就醫直接結算;探索建立區域經辦機構協作機制，逐步解決參保人員跨省異地就醫結算問題。三是做好基本醫療保障關係轉移接續工作，做到手續簡便、流程規範、數據共享，方便廣大參保人員接續基本醫療保險關係和享受待遇。四是充分利用社會資源，探索委託具有資質的商業保險機構等提供醫療保障服務，最大限度方便參保人員。

　　綜上所述，我國的醫療保險事業的改革與發展是一項長期而艱巨的任務，其改革成效的好快直接關係著老百姓的切身利益和社會的和諧穩定。並且，隨著社會形勢的發展變化，決定了人們對醫療保險的需求會逐漸增加，這也就意味著我國的醫療改革也必須要加快步伐，以適應醫療保險的發展需求。由於我國的社會醫療保險的改革發展空間有限，未來的商業醫療保險市場將擁有著極大的發展空間。保險企業只有注重開發商業醫療保險市場和產品，才能為人們帶來高質量的醫療保障服務水平，才能確保其在養老保險業務市場上創造豐厚的經濟和社會效益。