網上銀行全年交易規模近千萬億 差異化格局顯現

　　2012年，全年中國網上銀行交易規模達995.8萬億元，同比增長26.7%。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行分別以38.2%、14.9%、13.3%的市場交易規模份額，暫居市場前三。

　　為搶占網際網路金融高地，在網上銀行的戰場上，國內銀行的比拼究竟到了什麼地步？

　　就網上銀行的市場交易總規模來看，擁有渠道優勢，攫取更多客戶資源仍是當之無愧的王道。從規模來看，市場集中度較高，傳統的四大國有銀行仍是王者，所占市場份額已達77.6%。

　　客戶數、交易量雙角力

　　從用戶數量來看，個人網銀的發展勢頭依然十分強勁。其中，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、民生銀行的個人網銀用戶合計已超4億，較2011年增長逾1億。

　　除前三名之外，交易規模份額依次排名分別為中國銀行占11.2%，交通銀行占8.6%，招商銀行占4.3%，中信銀行占2.7%，民生銀行占1.5%，華夏銀行占1.1%，光大銀行占1%，其它銀行合計起來占比3.2%。

　　交易規模市場份額上升的有中行、建行和招行。

　　其中，中行市場份額大幅增加了2.6%，由2011年的8.6%提升至11.2%。原因是得益於中行的企業網上銀行快速發展。除了加大企業網上銀行的促銷力度，給予更優惠的費率之外，中行還優化了企業網銀的基礎服務，新增多項功能，提升交易安全。

　　建行則由2011年的13.5%提升至2012年的14.9%，增長1.4%。建行善融網上商城於2012年上線後，網上銀行與善融商城融合，網上銀行用戶也得以增長。建行更進一步將信貸融資融入企業網銀產品中，方便中小企業通過網際網路渠道進行融資。

　　招行的市場份額微增0.3%，由4%提升至4.3%。招行的企業網上銀行領域投入相對其個人網銀較少，這也或許是導致其整體交易份額提升較慢的原因。

　　為吸引更多用戶使用自家的網上銀行，各銀行可謂「八仙過海各顯神通」，各種創新的網銀服務層出不窮。

　　比如，工行推出個人網上銀行私人銀行專區，建行的個人網銀系統拓展銀醫、社保等生活服務，新增個人結售匯、儲蓄國債（電子式）等投資理財產品，全年共發行60期網上銀行專享理財產品。中行推出個性風格網銀服務以提升用戶體驗，浦發推出理財版個人網上銀行，農行創新個人網銀外匯業務功能，豐富網上銀行功能應用。

　　已經有7家銀行電子銀行交易替代率超過70%。其中，招商銀行和民生銀行的電子銀行替代率超過了90%，分別達到90.66%、90.35%，中信銀行以85.87%的交易替代率排在第三位。

　　隨著電子商務的發展，人們用網銀支付的習慣已形成，單一支付服務已難滿足客戶的需求。

　　「為提高用戶黏性和忠誠度，銀行已經紛紛將金融理財產品遷移至網上銀行平台。甚至提供更有吸引力的網銀專屬產品，以避免客戶流失。」

　　而不論是個人還是企業。資金安全都是重中之重，加強支付安全是網上銀行發展的生死線。「未來網銀除了價格的比拼外，更應加強安全性和網上服務種類。」