理財產品行業定義及分類

　　我國銀行理財產品的規模到底有多大？這一問題曾被多方猜測，而近日隨著銀監會35號文的曝光，銀行理財帳面餘額的數字也浮出水面。據悉，截至2014年5月末，全國400多家銀行業金融機構共存續理財產品50918款，理財資金帳面餘額13.97萬億元。理財產品行業定義及分類如下。

　　理財產品行業定義

　　理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

　　理財產品行業分類

　　理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品；根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關係不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

　　據中國報告大廳發布理財產品行業市場調查分析報告了解到，銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

　　第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。

　　第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。

　　第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

　　貨幣基金

　　所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記帳式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成「活期儲蓄」，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

　　申購基金

　　定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。那麼，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金帳戶中扣除約定款項，劃到基金帳戶完成基金的申購。

　　這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

　　定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

　　月計劃

　　一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個帳戶餘額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

　　第二個10萬元財富增值階段

　　五成穩守，五成「穩攻+強攻」

　　守：工作了幾年之後，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

　　首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

　　除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動範圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面，它可以替代活期存款。

　　在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

      銀行理財產品類型

　　銀行理財產品的主要類型包括結構性理財產品、開放式和封閉式淨值型產品、預期收益型產品、項目融資類產品、股權投資類產品、另類投資產品以及其他創新產品等。