POS機產業布局：2017年我國POS機產業布局分析

　　2016年3月，有團伙通過改裝POS機盜取卡號和密碼進行盜刷。截至2016年10月，已有22家第三方支付機構遭央行處罰。公安辦案人員指出，監管部門應從源頭上對第三方支付機構加大審查管理力度。以下是2017年我國POS機產業布局分析：

　　POS機缺陷映射行業漏洞

　　2016年3月1號到6號，江蘇省宿遷市警方接連接到群眾報案，反映他們的銀行卡被盜刷。經偵查，犯罪嫌疑人洪某某在瑞銀信、樂富、拉卡拉等第三方支付機構辦理POS機300多台，用於盜取卡號和密碼進行盜刷。

　　辦案人員分析，利用POS機作案之所以能得手，首先是部分廠家生產的POS機存在技術缺陷，按照POS機安全規範要求，POS機應該是拆機即毀。但本案中，犯罪嫌疑人貢某、廖某某購買的聯迪E550型POS機卻沒有這個功能。

　　拉卡拉對此向藍鯨銀行頻道表示，涉案的300多台終端中，拉卡拉僅涉及1台，累計交易114筆，均為100元以下的小額借記卡交易，涉及金額9420.6元，占全部涉案金額六十多萬的不到0.1%，未發生信息泄露。該公司不是犯罪分子轉移資金的通道。該案發生後，拉卡拉已向監管部門提交整改匯報。

　　而該類案件的發生還因本該實名制管理的硬性規定形同虛設。依據規定，特約商戶需要在第三方支付機構註冊入網，這樣才能經營POS機業務。入網前，第三方收單機構應對特約商戶嚴格審核營業執照、稅務登記證、有效身份證件等。

　　除此之外，按照規定，對實體特約商戶，第三方收單機構不得跨省級行政區域開展收單業務。對這個禁止規定，有些第三方支付機構也是置若罔聞。

　　藍鯨銀行頻道獲悉，該案發生後，拉卡拉已第一時間關閉涉及終端的銀行卡交易功能，並在業務系統中根據商戶身份證號碼、結算帳戶等相關信息開展關聯排查，未發現存在關聯關係的其他商戶或交易。

　　與此同時，拉卡拉已將涉及商戶的相關信息納入黑名單，並向中國銀聯風險信息共享系統報送黑名單，防範該商戶重新入網。

　　早在2014年，中國人民銀行下發了《關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》，明確要求各發卡銀行、收單機構於2014年底前，全部關閉金融IC卡、POS機等線下渠道的降級交易。但有些銀行卻沒有執行這一要求。

　　所謂降級交易，是指雖然用戶更換了安全等級高的金融IC卡，但是，刷卡時使用的卻是應該關閉的老式電話POS機。這種老式POS機單筆可刷上千萬元並且實時到帳。

　　公安辦案人員建議，首先，應從源頭上POS機生產要加強監管，POS機必須具備拆機即毀的功能;其次，銀行應該儘快給客戶更換安全等級高的晶片IC卡，同時發卡銀行也必須依規關閉IC卡降級交易渠道;此外，對第三方支付機構，監管部門需要加大審查管理力度。

　　第三方支付行業頻繁遭罰

　　藍鯨銀行頻道統計發現，從去年底到今年初，短短半年的時間，央行已註銷4家支付公司的業務牌照，累計對7家支付機構處以罰沒逾1億元。自今年1月至10月以來，被央行開過罰單的第三方支付機構已有22家。

　　央行、財政部、住建部及工商總局等部委10月份的發布《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（下稱「方案」）明確表示，要開展支付機構客戶備付金風險和跨機構清算業務整治。

　　就在11月中旬，一居民35000多元存款被莫名轉走，而問題同樣出現在第三方支付平台上。經過信息篩查，查詢到嫌疑人將該居民的銀行帳號綁定在「快錢」、「 平安深付」、「 支付寶」、「小米支付」等第三方支付平台上，再將35000餘元的資金異地消費。損失金額將由第三方支付公司全額賠償。更多相關POS機產業布局分析請查閱由中國報告大廳發布的POS機行業市場調查分析報告。