北京二套房貸利率上浮10% 首套房利率折扣略有擴大

　　繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發布至今已一月有餘，北京各銀行的個人房貸政策並沒有如預期般放鬆。記者近日了解到，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例統一執行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴大。

　　二套房貸首付至少五成利率不低於基準1.1倍

　　「330新政」中最大的調整即是二套房首付成數下降，即二套房貸首付比例下限從以前的60%至70%降為40%，但市場上很少有銀行執行二套房貸首付四成。

　　記者以購房人身份致電工商銀行客服，工作人員表示，目前的個人貸款政策是首套房首付至少三成，利率執行基準利率（5.9%）；二套房首付比例最少五成，如之前有過貸款記錄，首付比例至少六成，利率不低於基準利率的1.1倍，即6.49%。農業銀行、北京銀行等工作人員也表示，目前首套房仍執行基準利率，具體有無優惠要看銀行合作的項目或中介，根據貸款人的具體情況而定。

　　記者隨機採訪了幾位中介的置業顧問，他們表示，據目前了解的情況，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例執行5成，利率仍保持上浮10%，部分銀行首套房利率有折扣，一般為九折。最新房地產政策請查閱中國報告大廳發布的十三五房地產行業研究與產業戰略規劃分析報告。

　　據監測數據顯示，全國35個主要城市524 家銀行中，僅171家銀行陸續執行新政，不足總數的四成，新政落地速度較為緩慢。北京地區共有18家銀行下調了二套房首付成數，其中有13家下調至5成，3家下調至4成，2家下調至6成。目前首付5成為主流的二套房貸款政策。 儘管如此，銀行首套房貸款利率繼續表現為穩中有降。數據顯示，上月有57家銀行下調房貸利率，33家銀行利率上漲，首套房利率連續10個月下降。

　　銀行執行力度「打折」因「吸儲成本」高

　　「主要是因為存貸差太少，銀行賺的少了，自然不願意執行政策。」一位不願透露姓名的銀行工作人員表示。據她介紹，目前她所工作的銀行5年期的存款利率為5.2%，若按基準利率的1.1倍貸款計算，這意味著，銀行發放房貸的利差空間為1.29%。若銀行執行基準利率9折，貸款利率為5.31%，利差空間僅為0.11%。因此，她所工作的銀行近年來很少進行個人房貸業務的發放。該名銀行工作人員同時表示，該銀行5年期存款利率在行業內偏高，五年期存款利率大多為4%，按此計算，發放「最賺錢」的二套房貸，利差空間也僅為2.49%。

　　而網際網路企業推出的餘額寶、財付通等短期理財產品年化收益率目前在4.5%左右，個別如招財寶等長期理財產品年化收益率可達6%。受網際網路金融產品的「倒逼」，銀行理財產品收益率持續推高，維持在5.5%左右。照此計算，銀行理財收益率高於9折房貸利率、接近房貸基準利率。在這樣的情況下，銀行投資他行理財產品，收益也多於發放房貸。

　　購房者推遲入市行業回暖或不及預期

　　報告顯示，銀行對於「新政」執行力度「打折」，或延緩部分購房者入市的時機，尤其是想購買二套房的改善型客戶，房貸額度和利率優惠短期內難有大幅度的提高，市場上觀望情緒較難消退，但對首置購房者來講，房貸利率有望進一步下行，還款壓力減小；另一方面，在當前市場庫存多以中大戶型為主的背景下，行業去庫存進程放緩，市場回暖也難達到預期程度。

　　業內人士分析認為，目前，銀行存款增速在不斷下降，銀行存款準備金率依然較高，如要通過樓市資金面來提振行業信心，穩定經濟增長，未來政策仍有進一步放鬆的空間，屆時，銀行態度或將轉變。