2016年国内民营银行业发展现状及前景分析

　　民营银行业发展现状及前景如何？据悉，与传统银行定位不同，民营银行自成立起就走上了差异化之路。经过两年的试点，民营银行即将迎来扩容潮。近日，永辉超市公告称，将和多家公司发起设立民营银行。

　　市场对民营银行解决中小微企业融资难问题也抱以极大期待，可以说民营银行未来大发展将成为市场一片蓝海。进入2016年，民营银行受追捧的热度仍未减。除了已经开业的首批5家民营银行以外，2016年已经有重庆富民银行、新希望银行、三湘银行等3家民营银行获批筹建。而据媒体此前报道，仅在今年前5个月，工商总局就核准了78家民营银行的名称。

　　在业内人士看来，虽然现在银行的竞争压力比较大，但是由于银行在业务方面的多样性和牌照的稀缺性，其对资本的吸引力仍然不减。而首批获准筹建的民营银行，目前发展势头也不错。

　　民营银行受追捧

　　在第一批5家民营银行获准开业后，第二批民营银行也在筹备中。目前，已经有重庆富民银行、新希望银行、三湘银行获批筹建。监管层对民营银行的原则是“成熟一家，设立一家”。银监会主席尚福林近日在2016年城商行年会上披露，新设民营银行工作有序推进，今年民营银行申请已有14家完成论证，其中3家已批复筹建。

　　2016-2021年中国民营银行产业运行态势及投资战略研究报告分析表示，民营银行在解决中小企业资金需求方面，具备国有商业银行不可替代的优势，尤其是扶持草根经济的发展方面表现得更加明显。

　　此外，民营银行的银行牌照对很多企业和资本也有非常大的吸引力。

　　一位金融行业业内人士表示，很多企业想要参与金融，比如此前申请的小贷牌照，或者蜂拥向互联网金融，都是想在这方面有所发展，尤其是一些产业上的公司，可以打通自己产业链上的企业，或者构建各类场景的发展。而银行的牌照则比小贷等牌照更有吸引力，比如可以吸存，或者购买理财产品等，业务结构更加多元化。

　　证券研究员等在发布的研究报告中表示，“民营发起+民营管理”是民营银行的重要特征。民营银行最为核心的优势在于其是一位开创者而非转型者，核心的优势都来源于基因的创造而非再造或改造，这使得在特质养成方面相对低成本且更为本质和深刻。民营银行可以更市场化的激励机制、风险管理文化开拓传统银行未能覆盖的客户领域，同时利用股东方对于上下游的信息优势深耕于客户的多元化金融需求。

　　特色发展之路

　　“民营银行可能会有一些差异化的业务和服务，这也可能和他们自己的股东特点有关，他们的公司治理结构可能会有所不同，而且民营银行的建立会加剧行业竞争。”有券商分析师此前对《每日经济新闻》记者表示，虽然加入者渐多会增加银行业的竞争压力，但是民营银行的特色发展也能给各家银行带来发展空间。

　　以首批成立的5家民营银行为例。根据银监会的数据，截至2016年6月末，5家民营银行资产总额1149亿元，各项贷款512亿元，不良贷款率0.34%、“民营银行基本能按照初始设定的特色经营模式持续推进。首批试点的5家民营银行资产总额已突破1000亿元，业务发展较为稳健，错位竞争优势逐渐显现。”尚福林在2016年城商行年会上的讲话中提到。

　　首批设立的5家民营银行在成立之初的定位就有所差异，而在此后的发展过程中，也是根据自身的和优势发展，目前来看均取得了不错的成绩。

　　以微众银行为例，该银行定位是“个存小贷”，不做线下、没有网点的纯线上银行。借助股东的互联网背景，微众银行的多款产品均取得了不错的成绩。

　　微众银行主要的贷款产品“微粒贷”利用大数据风控，面向小额信贷市场，采用快速放贷、随借随还的方式，取得了不错的成绩。今年年中的数据显示，自去年5月正式运营以来其个人客户数已超600万，推出的微粒贷主动授信用户达到3000万，累计发放贷款超过200亿元，管理客户资产超过200亿元。

　　微众银行的主要思维是平台战略，即作为客户的链接者。比如微众银行重视同业合作，放贷中的大部分资金来自于合作银行，根据微众银行此前提供的数据，现在每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金都是由合作银行提供。近期，微众银行还在尝试科技输出。

　　“民营银行的发展就是要不断探索，如果只是走原来的银行发展的道路，可能会比较难成功，要结合自身的优势来做。”一位华南地区银行人士对记者表示，结合自身特色，民营银行应该会有自己的发展空间。

　　目前看，民营银行基本能按照初始设定的特色经营模式持续推进，首批试点的5家民营银行业务发展较为稳健，错位竞争优势逐渐显现。