2016年我国寿险业发展现状及面对的问题分析

　　人寿保险保障对象是人的身体和生命，而且期限较长，合同复杂。通过对我国寿险业发展现状分析了解到，在“十三五”规划开始的关键节点上，寿险业在中国社会经济发展中它的地位是凸显的，而且寿险业肩负着重大的任务也是前所未有的。当然了也面临着很大的挑战。

　　在2015年经济下行压力加大的情况下，寿险业的增速是超过23%。当前寿险业面临的问题有哪些？“2016中国寿险业十月前海峰会”在深圳召开，会议主题为“复杂利率环境的挑战与应对”。中国保监会副主席黄洪出席会议并发表重要讲话。

　　黄洪指出，与四时变化一样，人身保险业也有生、长、收、藏等运行周期，而影响这一运行周期的因素中，利率的影响是极为关键的，特别是低利率的影响更大。他认为，在我国经济发展新常态、全球经济下行周期、人口红利快速消失三大因素下，利率将阶段性处于低位。低利率将对人身保险业带来全方位的影响和重大的挑战。目前，人身保险业正面临五方面冲击：一是对过于依赖利差的定价机制产生冲击；二是对资产驱动负债的商业模式产生冲击；三是对放大资本杠杆的扩张路径产生冲击；四是对激进投资的应用方式产生冲击；五是对传统思维定式的风险管理体系产生冲击。

　　黄洪指出，人身保险业要高度重视、认真分析低利率可能带来的各种影响，未雨绸缪，提前做好准备。“虽然低利率会给人身保险业发展带来的巨大压力，但我国人身保险业仍然处在可以大有作为的战略机遇期，发展前景十分广阔。人身保险业对低利率要充分认识、系统谋划、及早应对。”

　　黄洪指出了人身保险业可以践行的四条路径：一是要拓宽发展领域，创新商业模式。各人身保险公司要按照创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，着眼于经济社会变化所孕育的新机遇，积极拓展新领域，提升传统领域开发水平，努力寻找新的增长点，创新商业模式，充分发挥保险资金长期投资优势。二是调整产品结构，改革保险供给。要始终坚持“保险姓保”，大力推进供给侧结构性改革，提高产品质量和供给能力。要优化产品供给，提高产品竞争能力，延伸和丰富以生老病死残相关的周边服务。要结合现代医学和大数据的发展，寻求新的利润增长点，主动应用互联网思维，向回归保险互助本源提供服务，增加附加值，探索新的盈利模式。三是优化资产负债匹配，降低风险隐患。各人身保险公司要加强资产端和负债端的沟通协调，主动对资产负债进行匹配管理，促进资产端和负债端的良性互动和动态平衡。实现投保人的资产安全和保值增值。各公司不仅要确保资产端的收益性、安全性、流动性，而且要从负债端入手，切实降低负债端成本，建立完善的风险监测和预警体系。四是加强经营管理，实现降本增效。人身保险公司通过削减成本，即使面对投资收益下滑和准备金提升，也可以确保公司获得利润，提升抵御复杂经济环境的抵抗力。各公司可以通过应用移动互联网、大数据、云计算、人工智能等新技术，降低经营管理成本。

　　“当前，保险业的资产规模已经是1999年的53倍，低利率风险处理不慎，形成的隐患更大、解决问题也将更复杂。”黄洪表示，低利率环境的冲击对人身保险业将是一次严峻考验。他希望人身保险业能够认清形势，顺应变化，主动应对，为穿越经济周期，提前布局。更多最新相关寿险行业分析信息请查阅中国报告大厅发布的《2016-2021年中国寿险行业发展分析及投资潜力研究报告》。

　　“新国十条”开启了保险业新时代，中国保险业发展“十三五”规划纲要描绘了保险业发展的图景。“十三五”时期，中国保险业依然处在发展的黄金机遇期。市场对“保费低、保障高、收益稳、服务好”的保险产品的需求旺盛。在人口老龄化加剧、抚养比不断上升的形势下，人身保险业在开发商业健康和养老保险产品、投资健康和养老产业、拓展企业年金市场、参与基本医疗和养老保险基金市场化、投资管理等方面的发展空间巨大。黄洪强调，我国人身保险业在主动服务供给侧结构性改革上可以大有作为。

　　中保协和前海管理局在峰会上正式签署了合作备忘录。中保协会长朱进元和深圳市政府党组成员、深圳前海蛇口自贸片区管委会常务副主任、前海管理局局长杜鹏分别代表双方在备忘录上签字。根据合作备忘录，双方达成协议，将峰会更名为“中国寿险业十月前海峰会”，积极推动保险业创新机构、金融服务机构等落户前海，支持保险领域各类国际性和全国峰会在前海举办，并在前海开展保险业人才培训。

　　中共深圳市委常委、深圳前海蛇口自贸片区管委会主任田夫在致辞时表示，“中国寿险业十月峰会”花落前海，将有效依托前海在“自贸试验、深港合作、一带一路”等诸多国家战略布局中的核心优势，在更大范围和更多领域发挥行业号召力和影响力，为寿险业的蓬勃发展带来无限生机与活力，同时也有利于推动前海寿险行业加速集聚。目前，区内拥有9家创新型保险法人机构，基本形成包括“原保险、再保险、保险资管、保险中介”等功能于一体的保险领域全产业链。前海正酝酿出台支持保险业创新发展的专项政策，探索建立多层次、广覆盖的保险全产业链扶持政策体系。

　　峰会还发布了中保协重大课题“中国寿险业：复杂利率环境的挑战与应对”的研究成果。课题总结了海外市场的经验教训，对我国寿险业在低利率环境下的发展提出了建议。

　　未来中国寿险业需要有质量的增长。事实上最近这些年，寿险业面临的风险是有积累和加剧的趋势，比如说许多中小的寿险公司集中出售一些短期高现金价值保险产品，甚至预设了7%以上的投资收益率来吸引消费者，这种短期行为大大增加了行业的未来的集中给付和非正常退保的风险。寿险业地位得到了前所未有的提升，也面临着前所未有的发展机遇，但是挑战也是前所未有的。