个人养老金制度正式落地 多配套政策也将加快完善

  中国报告大厅，我国人口老龄化已经进入非常严重的时候了，许多年轻人因为生活压力等，不愿意生小孩子，所以看到这个情况，我国出台养老金保险业务。

  第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口的比重达到18.7%，其中65岁及以上人口比重达到13.5%。老龄化加剧，公共养老金储备不足，加快发展第三支柱成为社会共识。

  截至2021年底，参加人数达到10.3亿人，积累基金6万多亿元。第二支柱为企业年金、职业年金。截至2021年底，参加企业(职业)年金的职工7200多万人，积累基金近4.5万亿元。第三支柱为个人储蓄性养老保险和商业养老保险。此前没有全国统一的制度性安排，是多层次养老保险体系的短板，有利于退休后能够再多一份收入，让老年生活更有保障、更有质量。

  进入2022年，国家加速发展养老金保险。4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(下称“《意见》”)，个人养老金制度正式落地。《意见》要求，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱养老保险体系。

  截至2022年一季度末，已经有16只养老理财产品顺利发售，16.5万投资者累计认购420亿元，其中40岁以上投资者占比超过七成，认购金额20万元以下投资者占比超过六成。

  中信银行正在打造“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个报告”的养老金融“六大支撑”服务体系。同时，积极筹备多渠道、多功能、多生态的个人养老金资金账户。此外，还将联合权威机构，培养认证专业的养老金融规划师队伍，为客户提供养老财务状况检视以及长期投资陪伴。记者7月20日从中信银行获悉，养老金融规划师将于本周末正式开班。

  “广发银行在产品、系统开发、投资者教育等方面正紧锣密鼓地准备。”广发银行有关负责人表示，该行现已引入市场头部基金公司的养老目标基金，并引入了主流养老保险产品。同时，行内也在建设养老金资金账户系统，未来可支持客户通过手机银行、柜面等渠道开立个人养老金资金账户。

  日前，国民养老保险公司正式开业，根据公司发展规划，其将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险以及商业养老计划等创新型养老金融业务。据了解，养老储蓄试点也即将启动，主要面向中低收入人群的商业养老计划试点正在抓紧筹备。

  业内人士建议，加快建立和推出合格养老金产品目录，对特殊情况下“提前支取”应有例外规定，例如应急、大病、子女教育等需求，允许规定时限和额度内提前支取，并对补税、归还等作出具体规定，增强账户管理弹性，提高个人养老金吸引力。

  综合来看，养老金保险这个产品还是非常现在的消费者喜欢的。如果在有能力的时候缴养老金保险，在退休之后也会有好的生活保障。