邮储银行：把网点优势变成竞争优势

“有了这张卡，我们再也不用担心自己的工资被克扣，不用担心拿不到工钱，不用担心钱放在宿舍丢失了。”５月２６日，来自湖北的工人张为民从中建一局公司领导手里接到了北京市建筑业农民工暖心卡（实名制）后，欣喜地说。
　　可别小看了这张卡。首先，这张实名制卡就好像是一张工资卡，并配发一个邮政储蓄活期存折，劳务分包企业按着相关规定，必须将农民工的工资通过邮政储蓄所存入个人账户，农民工持卡就可在ＡＴＭ机上支取现金、查询余额等业务，这样既方便又可以妥善保管自己的工资，防止现金丢失；其次，实名制卡有异地通存通取功能，农民工可以在遍布全国城乡的３．６万个邮政储蓄网点，方便、快捷、安全地支取现金。避免了返乡携带现金被盗和丢失的风险。你说这张卡暖心不？

　　这款暖心卡是由北京市邮储银行提供的，而这只是中国邮储银行利用自身优势，积极拓展金融业务的一个缩影。

　　中国邮政储蓄银行，既是存款规模在我国银行业排行“老五”的金融航母，又是成立刚三个多月的中国银行业的“新人”。“目前，邮政储蓄已拥有储蓄营业网点３．６万个，汇兑营业网点４．５万个，国际汇款营业网点２万个。其中有近６０％的储蓄网点和近７０％的汇兑网点分布在农村地区。围绕这些优势，心里牢记‘优质服务’四个字，我们就可以做很多事情，把我们的网点优势变成我们的竞争优势。”中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长刘安东说。

　　“帮我实现养鱼梦”

　　“邮储行小额质押贷款帮我实现了养鱼梦……”６月１４日，在湖北省松滋市刘家场邮政支局的营业室里，一个叫庞友芳的用户很激动地说道。这名用户来自松滋市陈店镇五溪堤村７组。多年来，她一直想自己承包一个鱼塘，由于家里要供孩子上学，其他开支也挺大，一直凑不齐承包鱼塘的费用。婆婆看在眼里，急在心里，把自己在邮政储蓄存的１．５万元定期存单交给庞友芳。她心里百感交集，但想到用的是婆婆一辈子积攒的养老钱，还是谢绝了婆婆的好意。

　　当她在电视上看到邮储银行的定期存单能够质押进行贷款的消息后，便欣喜地和婆婆商量。第二天，她和婆婆带着１．５万元的存单，抱着试试看的态度来到了刘家场邮政支局，没想到在支局营业人员的指引下，很快就填好了申请表。营业员告知庞友芳下午２点前来领取贷款。

　　庞友芳说：“像我这样需要贷款的农民还有很多。跟其他银行相比，邮储行贷款利率还低一点，真是又快又好，以后要贷款就找邮储银行。”

　　邮政储蓄银行开办小额质押贷款业务始于去年。该业务一推出，很快受到了农民朋友的欢迎。如今，全国绝大多数地方的邮政储蓄机构都已开办了此项业务。

　　“今年两会政府工作报告中就提出，要增强中国邮政储蓄银行为‘三农’服务的功能。邮储行必须把服务‘三农’作为主阵地，积极完善条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，在服务形式和服务质量上狠下功夫，全方位地向‘三农’提供资金支持。”中国邮政储蓄银行行长陶礼明说。

　　“向下看”有大作为

　　农村合作医疗是社会医疗保险在农村的有效补充，深受广大农民的欢迎。如今，在京郊怀柔地区，农民参保率接近１００％，参保人数达到１４．５万人，每月需发放合作医疗报销款额达到１２００万元。但因为人数多、款项零碎，合作医疗报销款如何及时发放到农民手中成为一个难题。

　　为此，怀柔邮储行根据不同农户需求推出邮储（存折、绿卡）、汇款和送款到户三种服务方式。半山区和山区的报销户，所在乡镇设有邮储网点的采取储蓄发放形式；没有邮储网点的，以乡镇邮政所为中心，为居住在半径１０公里以上的，或家中确有困难的农民上门送款。从报销款拨付邮局到以邮储活期存款、汇款和发放现金三种方式发放农户手中，平均只需三天。而在以前，仅报销款从区合作医疗办到乡镇社保所这一个环节就需要一个多星期。此外，邮储存折还可以在全区４５２个邮储联网网点通存通取，村民到城里大医院看病，可以直接使用绿卡刷卡付款。

　　“一些大银行盲目追求大客户和优质客户的做法是一个误区。实际上，一些小客户、小额贷款，尽管获利不多，但也有盈利空间”。北京邮电大学经济管理学院教授曾剑秋说。

　　曾剑秋告诉记者，相对于其他金融机构来说，邮储银行在人员、产品、服务和硬件设施方面都还有所欠缺，但邮储银行网点多，机构遍布全国，市场需求大。由于目前大量中小城镇和农村还面临缺乏资金的局面，邮储银行只要树立为基层服务的战略思想和完整的战略规划，不要一味“向上看”，“向下看”同样能大有作为，能找到很多盈利途径和盈利方式。

　　努力补上人才“短板”

　　“邮政是最传统的服务行业，成立不久的邮政储蓄银行在提高服务质量、开拓服务领域等方面取得了明显成效。但应该看到，多年的垄断经营给这个行业养成的不良习气还在一定程度上存在。与其他商业银行相比，其服务意识和服务水平还有待提高。”曾剑秋说。

　　记者到北京市朝阳区朝阳路上的几家邮政储蓄所采访，有两个感觉最明显：一是这里的办公设备、工作环境等硬件与其他商业银行差距着实不小；二是平均每笔业务的办结时间比其他商业银行要长许多，加上窗口少，排长队的现象比较突出。

　　曾剑秋说：“金融企业要打好服务牌，必须有充足的人才保障。对于邮储银行来说，人才缺失的问题尤其突出。邮储从业人员管理能力弱和审贷经验不足的问题亟待解决。”

　　据统计，截至２００３年，邮政储蓄系统从业人员达到２０多万人，而其中７０％是大专以下学历。熟悉金融业务的人员更是少之又少，对于转型后的银行贷款等业务还不太熟悉，毕竟以前的邮政储蓄网点从业人员只储不贷。这也成为邮储银行持续发展的一块“短板”。

　　有关专家认为，邮储银行人才问题的解决必须双管齐下。一方面从外部引进，尤其对一些重要的关键岗位，这种方式成本高，但见效快；另一方面，通过各种业务培训以及利用远程教育、电视等现代化培训手段，提高现有人员的业务水平，并力争制度化、日常化。眼下，随着农村信用社的清理整顿和部分国有银行的网点撤并，商业银行和农信社分流了不少工作人员，这为充实邮储队伍提供了机遇。(原国锋)