互联网保险业务收入下降受车险影响 发展产品市场需精准

　　互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

　　2016上半年互联网保险业务还如火如荼之际，7月网销财险保费收入却骤然下降近五成。数据显示，2016年7月，互联网财险保费收入大幅下滑至32.77亿元，同比负增长46.97%;前7个月，互联网财险业务则下降逾两成。业内人士普遍认为，互联网车险保费下滑与商业车险费率改革后原有渠道优势消失不无关系。有观点认为，预计未来纯互联网财险公司的增量空间将来自于两方面：一是基于征信大数据的信用保险，二是车险费改后，全面提升用户体验的UBI车险(基于使用的汽车保险)。

　　保费下滑主要受车险影响

　　数据显示，截至2016年7月，全国财产险公司中，约54家公司开展互联网保险业务。在互联网财险保费方面，2016年1-7月份，累计收入330.02亿元，占原保费收入6.18%，同比下降22.37%。从7月单月数据来看，互联网财险保费收入大幅下滑至32.77亿元，同比负增长46.97%。

　　分析人士表示，互联网财险保费收入的下降，是财险业“主力军”车险费率市场化改革的结果。“车险作为占据互联网保险85%以上市场份额的险种，费改之前网销渠道有15%的价格优惠，费改之后保费整体下降并且各渠道价格一致，不再具有价格优势，网销保费收入随之下降。”一位财险公司相关负责人表示。

　　众所周知，在网销财险业务领域，车险业务占据了“大头”。从前7个月数据来看，网销车险保费收入280.47亿元，占比84.98%;非车险保费收入49.55亿元，占比15.02%;从7月单月来看，保费收入24.98亿元，占比76.22%;非车险保费收入7.79亿元，占比23.78%。

　　具体而言，互联网财险市场份额分化也较为明显。7月互联网保费收入排名前十位的财险公司分别为：人保财险、平安财险、众安保险、大地保险、太保产险、太平财险、阳光产险、永安保险、中华财险、天安财险。

　　数据显示，互联网财险累计保费收入前三家公司分别为人保、平安、众安，7月单月累计保费收入分别为13.28亿元、5.8亿元、2.95亿元，三家公司收入占整个财险领域网销保费收入的4%。

　　其中，众安保险虽然其总保费收入规模仍较小，属于中小财险公司，但其依托互联网渠道多元化发展的优势较为明显。数据显示，该公司前7月互联网保费收入达到16.47亿元，占其总保费收入比例达到99.99%。同时，与互联网财险行业保费收入绝大部分来自车险不同，众安保险互联网车险保费收入占比极小。前7个月，其互联网车险业务仅有73万元。众安保险保费收入来源于健康险、信用保证保险、商旅险等。

　　互联网保险行业发展大势所趋

　　互联网保险的创新，在于其通过大数据精准分析和定位用户，细分保险标的和风险因子，实现产品的定制化和定价的个性化等创新模式。基于此，与传统保险产品通常先设计产品再投放渠道的路径不同，互联网保险产品的设计路径是“从用户到产品”，即先了解用户的需求，再据此开发产品，或基于用户的需求变化，对产品进行优化。对此业内人士表示，与传统产品相比，互联网保险产品能够更精准的满足不同细分市场的用户更多样需求。

　　根据《2016中国创新保险行业白皮书》中数据显示，到2016年底，被互联网保险服务的保民规模将达4.9亿，在中国网民的渗透率达68.1%，同时互联网保险保费总额将达1694.5亿元。预计到2019年，互联网保险保民规模将达5.9亿，保费总额将达4100亿元。

2016-2021年互联网保险行业深度分析及“十三五”发展规划指导报告表明，数据背后是多家险企紧跟互联网保险发展浪潮，大力发展互联网保险业务。险企通过互联网渠道经营保险业务，激发公众购买保险的热情，用户与险企这两大市场主体的积极主动状态，保证了互联网保险的持续快速发展。近年来，各家保险企业根据自身经营战略，抓住互联网保险飞速发展的有利机会，快速成长、提升自身影响力。